Las llaves digitales han llegado para transformar la forma en que los colombianos realizan transferencias bancarias. Este sistema, impulsado por las principales entidades financieras del país, permite enviar y recibir dinero en segundos utilizando datos personales como el número de celular, el correo electrónico o el número de cédula. Más allá de la comodidad, este mecanismo busca reducir el uso de efectivo, aumentar la inclusión financiera y optimizar la experiencia del usuario.
¿Qué es una llave digital y por qué es importante?
Una llave digital es un identificador único que asocias a tu cuenta bancaria para recibir transferencias sin necesidad de compartir el número completo de tu cuenta. Es decir, en vez de dar un número de 20 dígitos, puedes dar tu número de celular y así te depositan directamente. Esta funcionalidad, además de ser más práctica y segura, ayuda a prevenir errores en la digitación de cuentas bancarias y agiliza las transacciones entre diferentes entidades.
La importancia de las llaves radica en su simplicidad: muchas personas todavía tienen dificultades para recordar su número de cuenta bancaria, lo que complica recibir pagos o transferencias. Con las llaves, la experiencia se vuelve mucho más intuitiva, incluso para quienes no están familiarizados con servicios financieros digitales.
¿Cómo funciona el sistema?
Una vez que registras tu llave digital (por ejemplo, tu número de celular) en la plataforma de tu banco, esa llave queda vinculada exclusivamente a una de tus cuentas. A partir de ese momento, cualquier persona que desee enviarte dinero solo necesitará conocer ese identificador.
El proceso de envío es igualmente sencillo: el usuario que realiza la transferencia escribe la llave (por ejemplo, el número de celular del destinatario), ingresa el monto y autoriza la operación. La transferencia se realiza de manera inmediata y sin costo, incluso si los usuarios pertenecen a bancos distintos.
¿Cómo se registran las llaves digitales?
El registro es un procedimiento ágil que se realiza directamente desde la aplicación móvil o página web del banco. Aunque puede variar ligeramente entre entidades, en general los pasos son:
- Ingresar a la sección de llaves digitales o transferencias rápidas.
- Seleccionar el tipo de llave a registrar (número de celular, correo electrónico, cédula o un alias personalizado).
- Vincular la llave a una cuenta específica de ahorros o corriente.
- Verificar el proceso con un código de seguridad o token.
Es importante destacar que cada llave solo puede estar asociada a una cuenta a la vez. Si quieres usar la misma llave en otro banco, primero debes desvincularla del banco anterior. Además, puedes tener varias llaves activas (por ejemplo, celular y correo) en una misma cuenta.
¿Qué entidades permiten usar llaves digitales en Colombia?
Varias entidades financieras ya están integradas al sistema, incluyendo:
- Bancolombia
- Davivienda
- Nequi
- Daviplata
- BBVA
- Banco de Bogotá
- Banco Popular
- Banco de Occidente
- Nu Colombia
Estas entidades han adoptado las llaves como parte de su estrategia de interoperabilidad, lo que permite a los usuarios transferir dinero de forma inmediata entre plataformas diferentes, sin tarifas, sin intermediarios y sin necesidad de conocer el banco del destinatario.
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¿Qué es el sistema Bre-B del Banco de la República?
El Bre-B es el nuevo sistema de pagos instantáneos que está siendo desarrollado por el Banco de la República y se espera que entre en funcionamiento en el segundo semestre de 2025. Este sistema permitirá a todas las entidades financieras del país interoperar bajo una misma plataforma, haciendo aún más eficiente el uso de llaves digitales.
Con Bre-B, los usuarios podrán realizar pagos en tiempo real, 24/7, incluso en días festivos. Además, se espera que esta infraestructura impulse aún más la bancarización y reduzca la dependencia del efectivo en la economía.
¿Qué pasa con el impuesto 4×1000?
Las transferencias realizadas con llaves digitales no están exentas automáticamente del 4×1000. Este impuesto se aplica a todas las transacciones desde cuentas bancarias, a menos que hayas registrado una cuenta como exenta ante la DIAN.
En Colombia, cada persona puede registrar una única cuenta para estar exenta del 4×1000, hasta por un monto de $16.6 millones mensuales (a valores de 2025). Algunas entidades, como Nu, permiten realizar este proceso de manera digital desde su plataforma.
Beneficios de usar llaves digitales
- Simplicidad: No necesitas recordar o compartir largos números de cuenta.
- Velocidad: Las transferencias son instantáneas y disponibles 24/7.
- Gratuidad: No hay costos asociados por usar este sistema.
- Seguridad: Al reducir el número de pasos y errores humanos, disminuyen los riesgos.
- Accesibilidad: Incluso personas con poca experiencia en banca pueden usarlo con facilidad.
Conclusión
El sistema de llaves digitales representa un hito en la evolución de la banca en Colombia. Gracias a este modelo, enviar dinero es más fácil, rápido y seguro que nunca. Además, con la implementación del sistema Bre-B, se proyecta que estas funcionalidades se conviertan en el estándar del sistema financiero nacional.
Si aún no has activado tu llave digital, este es el momento perfecto para hacerlo. No solo estarás simplificando tu vida financiera, sino que estarás participando de una transformación que está llevando la banca colombiana al siguiente nivel.
Fuente: Valora Analitik
