En Colombia, el sueño de tener vivienda propia se ha vuelto más alcanzable gracias a opciones financieras innovadoras. Una de ellas es el leasing habitacional, un mecanismo que permite a las personas habitar una vivienda mientras pagan un canon mensual similar al arriendo, con la posibilidad de adquirirla al finalizar el contrato.
¿Qué es el leasing habitacional?
El leasing habitacional es un contrato de arrendamiento financiero con opción de compra. En este esquema, la entidad financiera adquiere la propiedad y el cliente paga un canon mensual por habitarla. Al término del contrato, el arrendatario puede ejercer la opción de compra, adquiriendo la vivienda por un valor previamente acordado.
Entidades que ofrecen leasing habitacional en Colombia
Varias entidades financieras en Colombia ofrecen programas de leasing habitacional, entre ellas:
- Bancolombia: Financia hasta el 90% del valor del inmueble, con plazos de 5 a 20 años. Las tasas varían según el tipo de vivienda: 10% EA para vivienda nueva de proyectos financiados por el banco, 11% EA para proyectos no financiados y 12% EA para vivienda usada.
- Davivienda: Ofrece financiación de hasta el 80% del valor del inmueble, y hasta el 90% con la estrategia “Mi Primera Vivienda”. Permite amortización en pesos y UVR, con plazos de 60 a 240 meses en pesos y de 60 a 360 meses en UVR.
- Fondo Nacional del Ahorro (FNA): Financia hasta el 85% del valor comercial del inmueble, con plazos de 5 a 20 años. Permite abonos extraordinarios a capital y opción de compra en cualquier momento sin sanción.
- BBVA: Ofrece créditos hipotecarios con cuotas competitivas que pueden ser comparables al arriendo, permitiendo adquirir vivienda nueva o usada sin aumentar significativamente los gastos mensuales.
Requisitos generales para acceder al leasing habitacional
Aunque los requisitos pueden variar según la entidad financiera, algunos de los más comunes incluyen:
- Ser mayor de edad.
- Tener ingresos estables que permitan cubrir el canon mensual.
- No superar la edad máxima establecida al sumar la edad del solicitante y el plazo del contrato (por ejemplo, en el FNA, no superar los 80 años).
- La cuota mensual no debe exceder un porcentaje específico de los ingresos familiares (por ejemplo, el 30% en el caso del FNA).
- Estar afiliado a la entidad financiera, ya sea por cesantías o por programas de ahorro voluntario.
Ventajas del leasing habitacional
El leasing habitacional ofrece múltiples beneficios, entre ellos:
- Accesibilidad: Permite adquirir una vivienda sin necesidad de una alta cuota inicial.
- Flexibilidad: Posibilidad de realizar abonos extraordinarios y ejercer la opción de compra en cualquier momento.
- Construcción de patrimonio: Cada canon mensual se abona al valor total de la propiedad, acercando al arrendatario a ser propietario.
- Estabilidad: Al final del contrato, el arrendatario puede convertirse en propietario, evitando la incertidumbre de los contratos de arriendo tradicionales.
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Consideraciones importantes
Antes de optar por el leasing habitacional, es fundamental:
- Comparar opciones: Revisar las condiciones ofrecidas por diferentes entidades financieras para elegir la que mejor se adapte a las necesidades y capacidades del solicitante.
- Evaluar la capacidad de pago: Asegurarse de que los ingresos permiten cubrir el canon mensual sin afectar otras obligaciones financieras.
- Consultar con asesores financieros: Buscar orientación profesional para entender completamente las implicaciones del contrato de leasing habitacional.
Conclusión
El leasing habitacional se presenta como una alternativa viable para quienes desean adquirir vivienda propia en Colombia, especialmente en un contexto donde el acceso a créditos hipotecarios tradicionales puede ser limitado. Al permitir habitar la vivienda mientras se paga por ella, este mecanismo combina la flexibilidad del arriendo con la construcción de patrimonio, acercando a más colombianos al sueño de tener casa propia.
Fuentes:
